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¿Cómo puedo salir de una lista de morosidad?

En ocasiones las personas deciden acceder a financiación y, cuando lo hacen, se encuentran con que ninguna entidad está dispuesta a entregarles un crédito o préstamo, ya que aparecen en registros o listados de morosidad como ASNEF, CIRBE o RAI. Y aunque esto pueda parecer poco frecuente, la realidad es totalmente opuesta, ya que a partir de deudas de 50€ y retrasos en estas de 4 meses, entidades como las mencionadas te incluyen en sus listados de morosidad.

 

Si este es tu caso, y necesitas acceder a un crédito o contratar una hipoteca, pero no puedes hacerlo, te recomendamos que revises los siguientes tips para salir de una lista de morosidad.

 

¿Qué son los registros de morosidad?

Se trata de ficheros automatizados en los que se incluyen a todas aquellas personas físicas o jurídicas que tienen deudas pendientes con una o más empresas o acreedores. La finalidad de estos registros es ofrecer a los bancos, financieras y otras entidades un registro de solvencia de las personas, de forma que puedan conocer la situación económica de cada cliente o solicitante antes de entregarles financiación.

De esta forma, las entidades prestamistas pueden comprobar la fiabilidad financiera de cada persona, asumiendo un menor riesgo.

Por lo tanto, si apareces en estos registros de morosidad, lo más probable es que no consigas acceder al préstamo, crédito o servicio que quieras contratar.

 

¿Qué son los listados de morosidad?

Las empresas o entidades acreedoras son quienes ceden los datos de los clientes deudores para que se les incluyan en listados de morosidad, por supuesto, siempre y cuando el contrato indique que, en caso de no pagar, dicho cliente será incluido en estos ficheros.

Ahora bien, existen varios requisitos para que las personas o empresas sean incluidos en estos listados:

  • La deuda debe ser de 50€ o más.
  • Además, esta no puede encontrarse pendiente de arbitrajes o reclamaciones administrativas o judiciales.
  • Los retrasos han de ser superiores a los 4 meses.

 

Además, cuando la entidad gestora incluye a personas en sus registros de morosidad, ha de comunicárselo a estas en un plazo de 30 días. Esta notificación incluye el motivo por el que la persona aparece en la lista. También los datos de la entidad acreedora que ha cedido sus datos y la cantidad económica.

 

Por último, antes de explicar los tips para salir de estos listados de morosidad, señalamos que, en España, el fichero más relevante es ASNEF, ya que este es el utilizado por la mayoría de grandes entidades.

 

Cómo salir de un listado de morosidad

Si apareces en un listado de estos, debes tener claro que no será nada fácil salir de una lista de morosidad. Y por ello acceder a un préstamo, crédito, e incluso financiar una compra. Entonces, te preguntarás, ¿qué tengo que hacer para salir de un listado de morosidad? A continuación, puedes ver algunas de las formas más habituales para salir de estas:

  1. Cancela la deuda: la forma más sencilla y rápida es pagar la deuda pendiente y solicitar un recibo de esta cancelación, de forma que puedas demostrar tu solvencia en caso de necesitarlo.
  2. Reclama una deuda incorrecta: también puede ocurrir que aparezcas incluido en un listado de morosidad por error y sin ninguna deuda pendiente. En este caso la ley te respalda si deseas modificar, rectificar o cancelar tus datos personales.
  3. Como hemos señalado, cuando te incluyen en listados de morosidad te envían una notificación. Por lo tanto, si no se te ha verificado la inclusión en el listado de morosidad o incluso la propia deuda, podrás reclamar que te eliminen de este.
  4. Además, pasados los 6 años puedes solicitar que eliminen tu nombre de los listados de morosidad si aún no lo han hecho. Este es el plazo de tiempo máximo permitido para figurar en estos listados.
  5. Si las anteriores formas no resultan efectivas, señalamos que también podrás acudir a una empresa especializada. Esta se encargará de estudiar tu caso y te ofrecerá una alternativa para salir de estos listados de morosidad. Ahora bien, antes de acudir a un gestor, recomendamos que te informes correctamente de las condiciones de su servicio. Y por supuesto que veas si esta opción te interesa.
  6. Por último, puedes optar por reunificar tus deudas. Es decir, si tienes varias deudas pendientes que no puedes afrontar en este momento, puedes reunificarlas. Para ello debes tener en cuenta los siguientes aspectos:
    • Disponer y presentar un aval puede ser la mejor opción para agilizar los trámites.
    • En el caso de no disponer de un aval, puedes incluir a alguien que esté dispuesto a acreditar sus ingresos fijos por ti.
    • Otra forma de conseguir reunificar tus deudas es a través de algún tipo de propiedad. Como, por ejemplo, una vivienda o una plaza de garaje, que en este caso se convertiría en la garantía.
    • No tener que pagar una hipoteca supone una menor incertidumbre y riesgo para las entidades, ya que no tienes cargas como esta.
    • Tener una nómina fija te ayudará la negociación con la entidad.

 

Además de las anteriores, existe una última vía para salir de una lista de morosidad. Acceder a u préstamo urgente, de forma que puedas liquidar tu deuda y acceder a financiaciones de mayor cuantía. Para hacerlo, visita el enlace préstamos urgentes con ASNEF y encuentra la mejor oferta 100% online en cuestión de minutos.

 

Ahora bien, vistas las diferentes formas a través de las que salir de los listados de morosidad, recordamos que la mejor alternativa es evitar entrar en una de estas. Como señalamos al principio del post, no es tan sencillo como parece salir de estos.

 

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