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Préstamos personales 100 € – 5.000 €

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Financepal es un comparador de préstamos cuyo principal objetivo es animarte a que tomes la mejor decisión, una vez hayas evaluado todas las opciones disponibles. Por eso, te facilitamos información sobre los tipos de interés y las cuotas de los créditos sin aval de las distintas entidades, proporcionándote las mejores. Incluso las que no ofrecemos directamente.

En ocasiones, tenemos gastos imprevistos en nuestra cuenta bancaria o una gran compra/inversión que hacer y en ese momento no contamos con el capital suficiente como para llevarlo a cabo. Aquí es donde entran en juego los ​préstamos rápidos, es decir, un tipo de crédito al consumo que nos facilitan diferentes empresas y entidades (financieras o no).

¿Sabes cuáles son los mejores préstamos rápidos del mercado?

Estos créditos rápidos, al igual que se conceden en poco tiempo, también tienen un ​periodo breve para su devolución, de modo que, quien los solicita, normalmente debe contar con una cantidad de dinero suficiente como para pagarlo en un limitado periodo.

Hay numerosas formas para pedir préstamos rápidos. Aquí vamos a ver algunos ejemplos para que puedas hacerte una idea de las posibilidades que tienes a tu alcance. Entre ellos, podemos encontrar ​préstamos con ASNEF, préstamos con nómina y sin aval, préstamos personales (online), préstamos con garantía hipotecaria y minipréstamos.

¿Qué son exactamente los préstamos rápidos?

Antes de nada, debemos diferenciar entre préstamos rápidos y créditos rápidos porque, a diferencia de lo que mucha gente piensa, ¡no es lo mismo! La principal diferencia entre ellos es que ​los préstamos conceden una cantidad de dinero determinada, mientras que los créditos no.

Los créditos ponen a tu disposición dinero en función de tus necesidades, mientras que el préstamo no. Por ello, aparte de elegir muy bien la cantidad que vas a pedir para no verte obligado después a hacerte cargo de cifras imposibles, debes tener cuidado y saber qué estás firmando:

En España existen varias opciones para pedir préstamos: bancos nacionales y extranjeros, cajas de ahorro, cooperativas de ahorro y crédito, empresas de capital privado, instituciones financieras, particulares y grandes superficies, supermercados y demás comercios, que pueden llegar a financiar las compras a un tipo de interés de 0%. Pero hoy estamos aquí para hablar de los préstamos rápidos y las posibilidades que nos ofrecen.

Préstamos personales online

Los préstamos rápidos online son medios de financiación muy populares debido a su facilidad para obtenerlos. Con pocos requisitos para solicitarlos, te permiten obtener dinero en poco tiempo. Los préstamos personales online suelen ser de un importe más bien pequeño, entre 50 y 1.000 euros y debes devolverlos en plazos de días o meses, en función de la cantidad, la entidad prestataria y el acuerdo al que lleguen ambas partes. Aunque algunos proveedores especializados en préstamos online puede llegar a ofrecer hasta 40.000 euros, con plazos para devolver el préstamo de varios años.

Actualmente, podremos encontrar numerosas ofertas de préstamos personales online. Con el uso de extendido de la tecnología, es como l​as entidades de crédito tradicionales han dado paso a las entidades virtuales.

Los préstamos personales online son la respuesta más rápida para aquellas personas que necesitan con urgencia una determinada cantidad de dinero. Para solicitar estos préstamos se suele seguir un procedimiento genérico:

Podrás solicitar un préstamo personales online desde el salón de tu casa, sin tener que pisar una sucursal bancaria.

Algunos de estos proveedores de préstamos rápidos online te responderán si te lo conceden en menos de 24 horas. Esto contrasta con la lentitud de muchas entidades bancarias tradicionales, que pueden tardar hasta 1 semana en analizar tu documentación, y darte una respuesta a tu solicitud.

Vamos a tomar un ejemplo para ilustrar este proceso de solicitud de un préstamo online. En el caso de la empresa prestamista Younited, el proceso de solicitud solo lleva de 5 a 10 minutos desde la comodidad de tu casa, y estos son los pasos a seguir:

Ahora entras en el proceso de solicitud con formulario seguro en el que los datos se guardarán en una base de datos segura encriptados con tecnología SSL.

Una vez terminado el proceso de solicitud te comunican si tu oferta ha sido aprobada. En caso contrario te remiten a otras ofertas de prestamistas.

Seguramente te encontrarás con un sinfín de ofertas, así que si no sabes por dónde empezar, ​es recomendable utilizar una calculadora de préstamos. De esta forma, tendrás una cantidad orientativa según tus necesidades.

Los requisitos para solicitar préstamos personales online, o préstamos rápidos, no suelen ser excesivos. Por norma general, deberás cumplir con lo siguiente:

Préstamos personales sin garantía y con garantía hipotecaria

La ventaja principal de los préstamos sin garantía hipotecaria, es que no exigirán hipotecar una vivienda para poder garantizar la devolución de la cantidad adeudada. En general, la mayoría de los préstamos personales no requieren una garantía hipotecaria.

Los préstamos sin garantía son muy populares. Existe una gran oferta de este tipo. Muchos proveedores ofrecen la posibilidad de escoger cantidad total del préstamo, plazos y la cantidad a pagar en cada mensualidad.

Sin embargo, los préstamos sin garantía hipotecaria suelen requerir demostrar una situación financiera sólida, dado que el prestamista no podrá solicitar la vivienda del cliente como garantía para el pago de la deuda. Este tipo de operaciones requiere un buen historial de crédito. El prestamista podrá asumir un riesgo mayor añadiendo tasas de interés más elevadas.

Los préstamos con garantía hipotecaria te permiten solicitar financiación de mayor cantidad, normalmente a partir de 1.000 euros y hasta unos 300.000 euros, y con plazos más prolongados, aunque eso aumentara la cantidad a devolver. Suelen tener costes adicionales por cancelación anticipada del préstamo, y un interés variable. Por otro lado, puedes perder tu casa si no pagas a tiempo tus deudas.

Minipréstamos

Los minipréstamos rápidos son ​vías de obtener dinero de manera casi inmediata, siempre y cuando se necesite una pequeña cantidad de dinero y se pueda devolver en un plazo de 30 días o inferior. Los minipréstamos son una posibilidad a tener en cuenta si quieres hacer un regalo especial o tienes que pagar una cantidad imprevista por adelantando.

Los requisitos y el papeleo para solicitar estos mini préstamos son pocos, en eso distan muchos de los préstamos bancarios tradicionales. Generalmente, lo único que necesitas para pedirlos es:

Solo tendrás que acceder a la web de la entidad financiera y seleccionar la cantidad que necesitas. ​Deberás rellenar el formulario con los datos personales y bancarios y ya solo tendrás que esperar a que la entidad valore si tu solvencia es adecuada para concederte el mini préstamo.

Préstamos con ASNEF

ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, un enlace entre las entidades financieras especializadas en España en financiación al consumo y las Administraciones Públicas,​ además de otras asociaciones profesionales españolas y europeas.

ASNEF tiene un fichero de morosidad que comparten todas las entidades que forman parte de la asociación. Si estás incluido en ese fichero de ASNEF estarás limitado a la hora de pedir un préstamo en algunas entidades. En algunos casos el aparecer en ASNEF es motivo suficiente para la no concesión del préstamo. Sin embargo con algunas entidades es posible obtener un préstamo con ASNEF.

Tipos de préstamos personales según su finalidad

Los motivos por los que puedes necesitar un préstamo son muy variados. Vamos a diferenciar entre los préstamos como consumidor y los préstamos a autónomos.

Como consumidor, como persona particular:

Como autónomo, los préstamos online pueden ser una fuente de financiación interesante en determinados momentos, como en la creación de una nueva empresa, o el pago de impuestos, o la compra de maquinaria, bienes o equipos informáticos para poder desempeñar un trabajo.

Los tipos de préstamos personales a autónomos pueden variar en función de la actividad profesional y cómo se consiguen los ingresos. Normalmente las entidades bancarias tradicionales ofrecen financiación con productos como anticipos de facturas asociadas a contratos firmados, líneas de crédito, préstamos de negocio, líneas de leasing, renting de bienes o vehículos, etc. Todas estas formas de financiación deben de estar justificadas y requieren aportar una cantidad importante de información y documentación que puede demorar la solicitud, en ocasiones, hasta más de una semana. FinancePal.es te ayuda a encontrar la financiación que necesitas como autónomo, en cuestión de horas y podrás comparar entre varias opciones.

Antes de firmar un préstamo personale es importante comprobar que no hay otros productos vinculados como la contratación de seguros, comisiones de apertura de préstamo y/o comisiones de gestión de cuenta bancaria, tarjetas de crédito, etc.

Hemos cubierto una variedad de préstamos que puedes necesitar en algún momento de tu vida, pero existen más opciones en función de tus necesidades.

Comparativa de préstamos personales

Para que te hagas una idea de las opciones que tienes si necesita un préstamo, esta es una comparativa de los 10 proveedores de préstamos personales más populares del mercado. ¿Cuál se ajusta más a tus necesidades?

En esta sección nos centramos en los préstamos sin garantía hipotecaria.

  • Solcredito es una de las primeras opciones que puedes encontrar, y tal vez te interese si es el primer préstamo rápido que vas a pedir. Por ser la primera vez, el tipo de interés es 0%. Para ello, solo tienes que rellenar el formulario inicial con la cantidad que quieres y el tiempo en el que estás dispuesto a devolverlo.
  • Vivus es otra de las entidades que ofrece préstamos de hasta 300€ con un interés del 0% a devolver en un periodo máximo de 30 días. Una vez que hayas solicitado y pagado varios préstamos puedes optar a préstamos nuevos de hasta 1.000€.
  • Twinero es uno de los mejores préstamos personales que puedes encontrar a día de hoy (mayo de 2019). Podrás pedir, por ser el primer préstamo, hasta 300 euros y devolverlo en 30 días. Para solicitarlo, tendrás que tener entre 21 y 70 años y ser titular o bien cotitular de una cuenta bancaria.
  • Creditstar es otra de las opciones que actualmente presta servicio en 8 países diferentes. Como nuevo cliente, podrás solicitar hasta 300 euros a devolver hasta en 3 meses. A cambio, el coste será de 1% diario y el TAE podrá alcanzar un máximo de 2.333,91%. Para poder solicitarlo necesitarás la mayoría de edad, una fuente de ingresos estable, DNI en vigor, vivir en España, tener número de teléfono móvil y pasar los controles antifraude.
  • Seguro que estás cansado de ver anunciado ​Cofidis en la televisión. La empresa ofrece préstamos personales y rápidos sin dar explicaciones. El único requisito es que seas mayor de edad. Podrás solicitar un préstamos de hasta 4.000 euros y sin comisiones de apertura y devolverlo entre 13 y 41 meses. El TAE será de 24.51%. Son insistentes en la contratación de un seguro de protección de pagos, en caso de que sufrieras algún percance, pero puedes contratar tu financiación sin el seguro.
  • Younited ofrece financiación de 1.000 a 40.000 euros. La TAE máxima aplicable según su página web es de 19,95%. Tienen comisión de apertura, y también ofrecen como empresa financiera responsable un seguro de protección de pagos.
  • Creditea pertenece a la empresa anglosajona International Personal Finance PLC y  te permite obtener rápidamente hasta 5.000 euros de financiación a pagar hasta en 36 meses. Con una TAE entre 24,90% y 381% es importante conocer el interés aplicable en la solicitud, y el coste total de devolución.
  • Fidinda de la empresa Novum Bank Group permite también solicitar hasta 5.000 euros, si tienes más de 25 años, con ingresos recurrentes como trabajador o pensionista y cuenta bancaria en España. La TAE suele rondar el 80%.
  • Si cuentas con avalistas entonces puedes considerar la opción de MoneyMas, que ofrece préstamos de hasta 5.000 euros. La TAE suele estar alrededor del 49%, con un periodo de devolución de hasta 60 meses.
  • Por último, tenemos a ​Ferratum Money, otra plataforma muy competitiva que te permite solicitar préstamos personales desde 50 hasta 1.000 euros —el primero que solicitas tiene límite de 300 euros— a devolver en 30 días. Deberás tener 21 años y el primer préstamo es gratis siempre que lo devuelvas en el periodo estipulado.

FinancePal.es te ayuda a identificar las opciones más relevantes y mejor adaptadas a tu situación financiera actual, para que puedas elegir el préstamo que estás buscando, y poder acceder al mismo de forma rápida y sencilla a través de un proceso de solicitud online. Para ello deberás rellenar una serie de datos sencillos en nuestro formulario de solicitud, al inicio de esta página, como:

  • Cantidad a solicitar
  • Edad
  • Salario neto mensual
  • ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?
  • Tu dirección de email
  • Teléfono móvil

También confirma tu situación personal:

  • Empleo
  • Estado civil
  • Tipo de vivienda
  • Si tienes historial de crédito negativo en ASNEF y otras similares

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