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Prestamos personales online 1.000 € – 40.000 €

En ocasiones, tenemos gastos imprevistos en nuestra cuenta bancaria o una gran compra/inversión que hacer y en ese momento no contamos con el capital suficiente como para llevarlo a cabo. Aquí es donde entran en juego los ​préstamos rápidos, es decir, un tipo de crédito al consumo que nos facilitan diferentes empresas y entidades (financieras o no).

¿Sabes cuáles son los mejores préstamos rápidos del mercado?

Estos créditos rápidos, al igual que se conceden en poco tiempo, también tienen un ​periodo breve para su devolución, de modo que, quien los solicita, normalmente cuenta con una cantidad de dinero suficiente como para pagarlo en un limitado periodo.

Hay numerosas formas para pedir préstamos rápidos. Aquí vamos a ver algunos ejemplos para que puedas hacerte un mapa mental con las posibilidades que tienes a tu alcance. Entre ellos, podemos encontrar ​préstamos con ASNEF (con nómina y sin aval), préstamos personales (online) préstamos con garantía hipotecaria y minipréstamos.

¿Qué son exactamente los préstamos rápidos?

Antes que nada, debemos diferenciar entre préstamos rápidos y créditos rápidos porque, a diferencia de lo que mucha gente piensa, ¡no es lo mismo! La principal diferencia entre ellos es que ​los préstamos conceden una cantidad de concreta, mientras que los créditos no.

Los créditos reparten capital en función de las necesidades, mientras que el préstamo no. Por ello, aparte de elegir muy bien la cantidad que vas a pedir para no verte obligado después a hacerte cargo de cifras imposibles, debes tener cuidado y saber qué estás firmando:

 

En España existen varias opciones para pedir préstamos, como bancos nacionales y extranjeros, cajas de ahorro, cooperativas de ahorro y crédito, empresas de capital privado, instituciones financieras, particulares y grandes superficies, como supermercados y demás comercios, que financian las comprar a un tipo de interés normalmente de 0%. Pero hoy estamos aquí para hablar de los préstamos rápidos y las posibilidades que nos ofrecen.

Préstamos con ASNEF

ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, un enlace entre las entidades financieras especializadas en España en financiación al consumo y las Administraciones Públicas,​ además de otras asociaciones profesionales españolas y europeas.

Para empezar a solicitar préstamos con ASNEF, tienes que decidir entre un crédito por primera vez o un préstamo rápido de hasta 300 euros, comenzando por 50 euros. Más adelante, cuando te conviertes en usuario habitual, podrás ampliar el préstamo rápido hasta la cantidad de 900 euros.

El plazo normal de devolución es de 5 a 31 días, pero al ser cliente puedes fraccionarla cuando el importe es más alto de 900 euros. La gran ventaja es que ​los tiempos de aprobación son muy rápidos: tardarás 10 minutos en hacer la solicitud para beneficiarte de la cantidad que necesites, y además la ingresarán directamente en la cuenta bancaria que hayas indicado. Además, podrás adquirir ​préstamos con ASNEF y nómina sin aval.

Para los préstamos más elevados, debes usar una garantía, como algún bien con un valor significativo: tu coche o tu vivienda. Así, los importes que puedes conseguir serán de hasta 300.000 euros, siempre dependiendo del valor de la garantía. Sin embargo, ​debes tener mucho cuidado, pues puedes perder la titularidad de los bienes que has empeñado.

Uno de los principales requerimientos y/o consejos es ​que tengas unos ingresos económicos estables, pues una de las desventajas de solicitar préstamos con ASNEF es que ​las tasas de interés suelen ser elevadas,​ así como el costo de las comisiones operativas.

Algunos de los requisitos que deberás cumplir para poder solicitar un préstamo rápido con ASNEF son:

Además de lo anterior, se debe estar muy atento al TAE (Tasa Anual Equivalente), que es el monto que reúne los costos del préstamo, las comisiones, la tasa de interés y gastos incurridos en la concesión de este crédito. Asimismo, debes ser cuidadoso e intentar pagar tus deudas lo antes posible para no entrar en ninguna lista de morosos.

Préstamos personales online

Los préstamos rápidos online son medios de financiación muy populares debido a su facilidad para obtenerlos. Las condiciones para solicitarlos son muy escasas y te permiten obtener dinero en breves periodos de tiempo, sin aumentar excesivamente los intereses. Los préstamos personales online suelen ser de un importe más bien pequeño, entre 50 y 1.000 euros y debes devolverlos en plazos de días o meses, en función de la cantidad, la entidad prestataria y el acuerdo al que lleguen ambas partes. Aunque en determinados casos de algunos proveedores especializados en préstamos online esta cantidad límite puede aumentar de forma considerable hasta los 40.000 euros, con unos plazos a devolver el préstamo en varios años.

De esta forma, podremos encontrar numerosas ofertas de préstamos personales online, sobre todo con el uso de las nuevas tecnologías por parte de la población. Así es como l​as entidades de crédito tradicionales han dado paso a las entidades virtuales.

Los préstamos personales online son la respuesta más rápida para aquellas personas que necesitan con urgencia una determinada cantidad de dinero. Para solicitar estos préstamos se suele seguir un procedimiento genérico:

Gracias a Internet, podrás seleccionar tus préstamos personales online desde el salón de tu casa, sin tener que pisar una sucursal bancaria.

Algunos de estos proveedores de préstamos rápidos online te ofrecen respuestas en 24 horas para confirmar el resultado de tu solicitud. Esto contrasta con la lentitud de la mayoría de las entidades bancarias, que pueden tardar hasta 1 semana en analizar tu documentación, y poder confirmar una respuesta al respecto de tu solicitud.

 

Vamos a tomar un ejemplo ilustrativo para este proceso de solicitud de préstamo online. En el caso de la empresa prestamista Younited, el proceso de solicitud solo lleva de 5 a 10 minutos desde la comodidad de tu casa, y estos son los pasos a seguir:

 

– Haz clic en la opción Solicita tu préstamo

– En la ventana que se abre selecciona el Tipo de proyecto, entre las opciones como: unificar créditos, reformas, liquidez / tesorería, coche usado, gastos médicos / salud,  muebles, electrodomésticos, coche nuevo, viaje y ocio, educación y formación, boda / celebración, mudanza, informática, moto, hipoteca

– Después selecciona la cantidad a solicitar prestada: las opciones van entre 1.000 y 40.000 euros. A diferencia de los minicréditos, estos préstamos online ofrecen al consumidor unas cantidades de financiación muy superiores.

Ahora entras en un proceso de solicitud con formulario seguro en el que los datos están guardados en base de datos segura encriptados con tecnología SSL.

Después de terminar el proceso de solicitud te comunican si tu oferta ha sido aprobada. En caso contrario te remiten a otras ofertas de prestamistas.

Seguramente te encontrarás con un sinfín de ofertas, así que si no sabes por dónde empezar, ​es recomendable utilizar una calculadora de préstamos. De esta forma, tendrás una cantidad orientativa según tus necesidades.

Los requerimientos que suelen haber para que puedas solicitar los préstamos personales online, o los préstamos rápidos, no son muy exquisitos. Por norma general, deberás cumplir con lo siguiente:

Préstamos personales sin garantía y con garantía hipotecaria

En esta sección nos enfocamos en los préstamos sin garantía hipotecaria, que como ventaja principal no precisan hipotecar una vivienda para poder garantizar la devolución de la cantidad adeudada. En general, la mayoría de los préstamos personales no conllevan una garantía hipotecaria detrás.

En ese sentido los préstamos sin garantía se caracterizan por ser muy populares, al haber una gran oferta de este tipo de operaciones, y por ofrecer la posibilidad de seleccionar los plazos de pago, y la cantidad concreta y fija a pagar durante todas las mensualidades del préstamo hasta haber completado la devolución completa.

Por el contrario, los préstamos sin garantía hipotecaria suelen ofrecerse a prestatarios que requieren demostrar una situación financiera sólida, dado que el prestamista no podrá solicitar la vivienda del cliente como garantía para el pago de la deuda. Este tipo de operaciones requiere un buen historial de crédito. Podrán asumir un riesgo mayor el prestamista incorporando también tasas de interés mayores a la operación. 

Los préstamos con garantía hipotecaria te permiten solicitar financiación de mayor cantidad, normalmente a partir de 1.000 euros y hasta unos 300.000 euros, y de mayor duración para los clientes, aunque eso aumentara la cantidad a devolver. Suelen tener costes adicionales por cancelación anticipada del préstamo, y un interés variable. Por otro lado, puedes perder tu casa si no pagas a tiempo tus deudas o puedes estar pagando mucho más dinero.

Minipréstamos

Los minipréstamos rápidos son ​vías de obtener dinero de manera casi inmediata, siempre y cuando se necesite una pequeña cantidad de dinero y se pueda devolver en un plazo de 30 días o inferior. Los minipréstamos son una posibilidad a tener en cuenta si quieres hacer un regalo especial o tienes que pagar una cantidad imprevista por adelantando, asegurando que en menos de un mes podrás devolver la cantidad.

Los requerimientos y el papeleo para solicitar estos mini préstamos son muy escasos, por eso distan muchos de los préstamos bancarios tradicionales. En general, lo único que necesitas para pedirlos es:

Después solo tendrás que acceder al sitio web del ente financiero y seleccionar la cantidad que necesitas. ​Deberás rellenar el formulario con los datos personales y bancarios y ya únicamente tendrás que esperar a que la entidad valore si tu solvencia es adecuada para concederte el mini préstamo.

Tipos de préstamos personales según su finalidad 

Los motivos por los que puedes necesitar un préstamo son muy variados. Vamos a diferenciar entre los préstamos como consumidor y los préstamos a autónomos.

Como consumidor, para dar salida a las necesidades habituales de la sociedad actual, se financian una variedad de operaciones que pueden ir orientadas a costear una serie de situaciones como por ejemplo:

Como autónomo, los préstamos rápidos online pueden ser una fuente de financiación interesante en determinados momentos, como en la creación de una nueva empresa, o el pago de impuestos, o la compra de maquinaria, bienes o equipos informáticos para poder desempeñar un trabajo.

Los tipos de préstamos a autónomos pueden variar en función de su actividad profesionales y cómo consigue sus ingresos. Normalmente las entidades bancarias tradicionales ofrecen financiación con productos como anticipos de facturas asociadas a contratos firmados, líneas de crédito, préstamos de negocio, líneas de leasing, renting de bienes o vehículos, etc. Todas estas financiaciones deben de estar justificadas y requieren una cantidad importante de información y documentación que puede demorar la solicitud hasta más de una semana en ocasiones. FinancePal.es te ayuda a encontrar la financiación rápida y necesaria como autónomo, en cuestión de horas.

En todos estos préstamos es importante comprobar que no hay otros productos vinculados como la contratación de seguros, comisiones de apertura de préstamo y/o comisiones de gestión de cuenta bancaria, tarjetas de crédito, etc.

Hemos cubierto una variedad de préstamos que puedes necesitar en cualquier momento, pero existen más opciones en función de tus necesidades de financiación.

Comparativa de préstamos personales

Para hacernos una idea de las opciones que tienes para elegir en el caso de que necesites una cantidad de dinero en poco tiempo, te vamos a hacer una ​comparativa de los 10 préstamos personales más populares del mercado,​ aunque existen muchas empresas más que pueden resultarte de interés​.​ ¿Con cuál te quedarías? 

En esta sección debajo nos enfocaremos en los préstamos sin garantía hipotecaria de momento.

  • Solcredito es una de las primeras opciones que puedes encontrar, y tal vez te interese si es elprimer préstamo rápido que vas a pedir. Por ser la primera vez, el tipo de interés es a 0%. Para ello, solo tienes que rellenar el formulario inicial con la cantidad que quieres y el tiempo en el que estás dispuesto a devolverlo.
  • Vivus es otra de las entidades que ofrece préstamos de hasta 300€ por un interés del 0% a devolver en un periodo máximo de 30 días. Una vez que hayas solicitado y pagado varios préstamos puedes optar a préstamos nuevos de hasta 1.000€.
  • Twinero es uno de los mejores préstamos personales que puedes encontrar la fecha másreciente (mayo de 2019). Podrás pedir, por ser el primer préstamo, hasta 300 euros y devolverlo en 30 días. Para solicitarlo, tendrás que tener entre 21 y 70 años y ser titular o bien cotitular de una cuenta bancaria.
  • Creditstar es otra de las opciones que actualmente presta atención en 8 países diferentes. Alser nuevo cliente, podrás solicitar hasta 300 euros a devolver hasta en 3 meses. A cambio, el coste será de 1% diario y el TAE podrá alcanzar un máximo de 2.333,91%. Para poder solicitarlo necesitarás la mayoría de edad, una fuente de ingresos estable, DNI en vigor, vivir en España, tener número de teléfono móvil y pasar por controles antifraude.
  • Seguro que estás cansado de ver anunciado ​Cofidis en la televisión, pero lo cierto es que laempresa ofrece préstamos personales y rápidos sin dar explicaciones. El único requisito es que seas mayor de edad. Entonces, podrás solicitar un préstamos de hasta 4.000 euros y sin comisiones de apertura y devolverlo entre 13 y 41 meses. El TAE será a 24.51%.Son insistentes en la contratación de un seguro de protección de pagos, en caso de que sufrieras algún percance, pero puedes contratar tu financiación sin el seguro.
  • Younited ofrece financiación de 1.000 a 40.000 euros. La TAE máxima aplicable según su página web es de 19,95%. Tienen comisión de apertura, y también ofrecen como empresa financiera responsable un seguro de protección de pagos.
  • Creditea pertenece a la empresa anglosajona International Personal Finance PLC y  te permite obtener rápidamente hasta 5.000 euros de financiación a pagar hasta en 36 meses. Con una TAE entre 24,90% y 381% es importante conocer el interés aplicable en la solicitud, y el coste total de devolución.
  • Fidinda de la empresa Novum Bank Group permite también solicitar hasta 5.000 euros, si tienes más de 25 años, con ingresos recurrentes como trabajador o pensionista y cuenta bancaria en España. La TAE suele rondar el 80%.
  • Si cuentas con avalistas entonces puedes considerar la opción de MoneyMas, que ofrece préstamos de hasta 5.000 euros. La TAE suele estar alrededor del 49%, con un periodo de devolución de hasta 60 meses.
  • Por último, tenemos aFerratum Money, otra plataforma muy competitiva que te permitesolicitar préstamos personales desde 50 hasta 1.000 euros —el primero tiene límite de 300 euros— y en 30 días de devolución. Deberás tener 21 años y el primer préstamo es gratis siempre que lo devuelvas en el periodo estipulado.

FinancePal.es te ayuda a identificar las opciones más relevantes y mejor adaptadas a tu situación financiera actual, para que puedas elegir el préstamo que estás buscando, y poder acceder al mismo de forma rápida y sencilla a través de un proceso de solicitud online. Para ello debes de indicarnos una serie de datos sencillos mostrados en nuestro formulario de solicitud al inicio de esta página como:

  • Cantidad a solicitar
  • Edad
  • Salario neto mensual
  • ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?
  • Tu dirección de email
  • Teléfono móvil

También confirma tu estatus al respecto de:

  • Empleo
  • Estado civil
  • Tipo de vivienda
  • Si tienes historial de crédito negativo en ASNEF y otras similares

¡Consulta la información en FinancePal.es para conseguir tu préstamo ya! Y vive la vida que siempre has deseado.