¿Qué es lo más importante que hay que tener en cuenta a la hora de buscar un préstamo online?
El mercado de los préstamos rápidos y los préstamos en general en Internet ha explotado en los últimos años, y constantemente emergen nuevos actores en el mercado. Muchos de estos actores son empresas prestamistas estables y fiables, mientras que algunos son estafadores que ofrecen préstamos con un interés muy alto a usuarios que no entienden bien lo que están firmando. En FinancePal.es te proporcionamos los datos más importantes de todos los servicios y prestamistas, para que puedas evitar la dolorosa situación de verte atrapado en un préstamo con un interés muy alto.
¿Por qué usar un comparador de préstamos?
Los préstamos pueden ser costosos y puede ahorrar cantidades sustanciales de dinero comparando los préstamos antes de pedir prestado.
¿Qué tipo de préstamo necesitas?
Es esencial conocer información básica antes de contactar a los prestamistas. Por ejemplo, ¿qué cantidad necesitas pedir prestado? ¿Durante cuánto tiempo? ¿Cuánto podrías devolver cada mes cómodamente para evitar problemas de impagos y el seguimiento por parte del prestamista?
¿En qué condiciones contratas el préstamo?
Comúnmente solemos pasar por encima la lectura de los términos y condiciones detalladas del préstamo o crédito, al tratarse de documentos densos y de lenguaje complejo. Para ello asegúrate de que confirmen si hay costes de establecimiento de la financiación, como comisiones de estudio, de apertura del préstamo, etc. También te deben de confirmar la Tasa Anual Equivalente (TAE) que te permite conocer el coste real de obtener ese préstamo considerando tanto los costes y comisiones de formalización del mismo, como los intereses acumulados a pagar.
¿Qué hago si no puedo devolver el préstamo en la fecha acordada?
Es muy recomendable haber evaluado las condiciones de los prestamistas para evitar intereses y cargos abusivos en caso de impago. En caso de problemas a la hora de pagar las cuotas o la devolución íntegra del préstamo, debes de contactar con el prestamista a la mayor brevedad posible y solicitar posibilidades de posponer la siguiente fecha de pago. En muchos casos te ofrecerán la posibilidad de aplazar el siguiente día de pago del préstamo o crédito durante periodos de 7-14-30 días a cambio de realizar un pago del coste de los intereses acarreados en el periodo de tiempo acordado.
Consulta con los prestamistas la existencia de ofertas para los aplazamientos porque en ocasiones pueden ofrecerte descuentos que pueden rondar desde el 10% al 50% del coste del aplazamiento, con lo que puedes ahorrar una cantidad de dinero importante si no puedes pagar el préstamo en ese momento, y necesitas más tiempo para poder obtener el dinero y devolver tu préstamo en la nueva fecha acordada. En ocasiones podrás solicitar varios aplazamientos con el prestamista, pero comprueba previamente las condiciones y posibilidad de realizar varios aplazamientos si fuera necesario.
¿Por qué me piden un pequeño cargo en mi cuenta bancaria o tarjeta?
En algunas ocasiones los prestamistas pueden solicitar un pequeño cargo de unos céntimos de euros simplemente para confirmar que los datos de la cuenta bancaria aportados por tu parte son correctos. Controla los cargos en tu cuenta y contacta con ellos si vieras algo raro que no correspondiera con lo que te indican en su página web antes o durante el proceso de solicitud de tu préstamo.
¿Pueden pedirme llamar a un teléfono de pago Premium para solicitar un préstamo?
Suelen ser la antesala a una estafa, por lo que no caigas en la trampa. Recomendamos evitar prestamistas que soliciten dinero por adelantado, o que obliguen a los consumidores a llamar a teléfonos Premium con costes elevados para la llamada de tramitación de préstamos. Hemos tenido opiniones de consumidores alertando las malas prácticas de determinadas empresas que ante una fachada de empresa proveedora de préstamos han aprovechado en ocasiones la desesperación de los consumidores para cargarles más de 50€ para completar el proceso de solicitud del préstamo, y luego su solicitud ha sido rechazada. Por tanto, el consumidor pierde tiempo y dinero con esas empresas.
Asegúrate de que los prestamistas con los que trabajan tienen buenas reseñas en Internet, y que ofrecen medios para contactarles de forma sencilla y sin costes adicionales. Ten mucho cuidado también si te piden darte de alta a un servicio de mensajes SMS Premium, dado que es un procedimiento habitual de estafa a consumidores. Financepal.es cuida de ti para avisarte de las estafas habituales, y recomendarte solo a empresas prestamistas con seriedad y solvencia contrastadas.
¿Quién responde por tus deudas?
Ten en cuenta los tipos de préstamos disponibles. En la mayoría de ellos avala y responde por la deuda contraída el prestatario. En algún caso el prestamista exigirá un avalista distinto del tomador del préstamo o crédito, normalmente para préstamos de importes mayores.
¿Cómo puedes reclamar tus derechos?
Revisa y apunta los datos de atención al cliente, para que si algo no funciona como esperabas o el prestamista estuviera actuando de forma abusiva, entonces puedas ejercer tus derechos, tanto de reclamación del servicio financiero, como derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) del uso dado a tus datos personales, según la legislación vigente aplicada por la Agencia de Protección de Datos Española.
¿Por qué no me han aceptado mi solicitud?
Tanto las entidades bancarias como los prestamistas usan sistemas de credit scoring que evalúan y puntúan tu solvencia patrimonial. Entre varios factores consideran el nivel de ingresos y patrimonio existente del prestatario, al igual que las cargas financieras ya existentes. Por tanto, analizan tu capacidad para poder devolver el préstamo.
¿Buscar préstamos afecta mi capacidad crediticia?
No necesariamente dado que no implica nada malo en principio. Donde puedes verte afectado es en el caso de que hayas realizado varias solicitudes consecutivas de préstamos y estos hayan sido rechazados. Eso implica que estás en una posición desesperada o que te estás endeudando mucho más de lo que podrías permitirte devolver en los tiempos acordados. Por tanto, no recomendamos solicitar muchos préstamos si las respuestas de los prestamistas están siendo negativas respecto a concederte la financiación porque puede afectar tu credit scoring.
¿Está registrado el prestamista?
Una entidad de crédito seria está inscrita en el registro del Banco de España, el organismo regulador del estado español. Esto les da derecho a prestar dinero por Internet a clientes españoles.
¿La entidad de crédito sigue las directrices de préstamo responsable?
Estas directrices incluyen recomendaciones importantes, como contratos transparentes, tipos de interés razonables y préstamos éticos.
¿Quién estás detrás de la web y la marca de la empresa prestamista?
La compañía que está detrás del servicio siempre debe aparecer claramente en la web (normalmente en el pie de página). Si es una entidad de crédito fiable con muchos años de experiencia, normalmente estarás a salvo de estafas y préstamos a altísimo interés. Si es una nueva marca sin demasiada información sobre la empresa a la vista, deberías tener especial cuidado antes de firmar cualquier contrato vinculante de préstamo.
Además, siempre es conveniente pensar con detenimiento si necesitas de verdad el préstamo: nunca pidas prestado más dinero del que necesitas, y asegúrate de que podrás devolver el préstamo aunque cambie tu situación de empleo en un futuro cercano.
Nuestra recomendación: recuerda que al fin y al cabo es normal necesitar préstamos en algún momento de tu vida, tanto para poder llevar a cabo tus sueños con viajes, poner en marcha tu negocio, mejorar tu hogar, comprar ropa y materiales nuevos, como para poder cumplir con obligaciones financieras y fiscales. No te dejes confundir por toda la información disponible en Internet, y utiliza FinancePal.es para ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.
Para ahorrar dinero contratando un préstamo al tipo de interés más bajo posible, antes de firmar el préstamo es importante comparar los tipos de interés, las comisiones y las condiciones. Esto es válido tanto si pides un préstamo para una casa, para comprarte un barco o si solo son cien euros para una chaqueta nueva: ¡ninguna cantidad es demasiado pequeña para ahorrar! Después de todo, es muy fácil comparar rápidamente los distintos prestamistas y encontrar el mejor préstamo para ti, independientemente de lo grande o pequeño que sea el importe del préstamo.